保监会关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的今起监管通知

　　中国保监会关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知

　　保监消保〔2017〕265号

　　各保监局，各保险公司、销售销售保险中介机构：

　　根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》(保监发〔2017〕54号，保险保险办法以下简称《办法》)，录音录像人身保险公司销售《办法》第六条规定的从业保险产品，应对销售过程关键环节以现场同步录音录像的最新方式予以记录。现就有关录音录像业务规范通知如下：

　　一、今起监管录制时点

　　各保险公司、销售销售保险中介机构实施销售过程现场同步录音录像，保险保险办法应在投保人填写投保单(含电子化投保单)时统一集中录制《办法》第七条规定的录音录像全部内容，并由录制系统自动记录本次录音录像发生的从业时间。

　　二、最新明确提示

　　各保险公司、今起监管保险中介机构在征得消费者同意现场同步录音录像后，销售销售应明确提示投保人“此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，保险保险办法请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果销售人员向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，建议您与销售人员通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益”。若消费者不同意现场同步录音录像，则保险公司、保险中介机构不能在《办法》第六条规定的渠道销售保险产品。

　　三、明示身份

　　保险销售从业人员出示的有效身份证明，一般包括身份证件、工作证件或执业证件，同时保险销售从业人员应明确告知本人所属机构的规范简称。

　　四、录制要求

　　保险销售行为现场同步录音录像过程中，保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务及投保人作出明确肯定答复时，保险销售从业人员与投保人应同框展示。保险销售从业人员的有效身份证明、投保相关文件资料名称、投保人的签名及抄录的风险提示语句等内容，应在录像中清晰可辨。

　　五、文件制作

　　保险销售行为现场同步录音录像应按保单逐份录制，每份保单的录音录像应一次性录制完成并生成独立的录音录像文件。对同一投保人同时销售多份保单的，可一次性录制完成并生成一份录音录像文件，相同用语可以只录制一次，但应确保每份保单的录音录像内容均符合规定。

　　六、自助终端

　　利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售时，应在自助终端等设备的初始页面明确提示消费者此次购买保险未经过销售人员营销推介，完全由消费者自主购买，并突出提示“如有销售人员营销推介，应停止自助终端购买操作”，由消费者点击确认。

　　七、整改要求

　　保险公司、银行类保险兼业代理机构在质检中发现视听资料不符合《办法》规定和上述要求的，应针对不符合《办法》规定和上述要求的部分进行补录，并在补录后再次进行质检。

　　本通知与《办法》同步实施，各保险公司、保险中介机构在严格执行的基础上，应根据实际进一步规范销售行为，完善服务措施，不断提升服务水平，切实维护保险消费者合法权益。

　　中国保监会

　　2017年10月23日

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